“莲”通乡村振兴幸福路
作者：记者 曹平苹 通讯员 周依憬 李琼 廖大华发布时间：2024-12-10
湖南省湘潭市湘潭县有“中国湘莲之乡”之称，当地有十万亩湘莲种植基地。在莲子采收之后，破壳、去芯、去皮、筛选、包装……成了这项产业的后续部分。“多亏农行及时为我们增加了授信额度，我们的新厂房才得以按时建成，预计今年产值将提升至4000万元。”湘潭县花石镇某湘莲企业负责人告诉记者。两年前，随着产业规模的扩大，该企业的“小农房”已经无法满足当前的仓储加工需要。农行湘潭县支行了解情况后，短短三天时间通过“惠农e贷”为该企业授信80万元，助力企业增收。
近年来，在中国人民银行湖南省分行的指导下，中国人民银行湘潭市分行依托湘莲作为农产品地理标志保护产品和“一县一特”农产品优秀品牌的发展优势，引导辖内金融机构创新覆盖湘莲生产、加工、流通、产业园建设等全产业链的金融产品和服务，助力湘莲一二三产业融合发展，促进百姓增收。
2024年，中国人民银行湘潭市分行联合湘潭市农业农村局等四部门出台《湘潭市金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强市实施方案》，以全市发展湘莲等“两主两特”产业为依托，指导银行机构打造“土特产”金融支持品牌，定制融资综合方案。
湘潭天易农商银行针对湘莲种植、加工、贸易等行业客户量身定制“湘莲贷”产品，截至今年10月末，“湘莲贷”余额1.34亿元，覆盖215户湘莲种植户和加工贸易企业；创新打造湘莲产业特色支行，为湘莲产业开辟贷款绿色通道，简化信贷审批程序，缩短业务办理时间，原则上存量贷款续贷3个工作日内完成，新增贷款5个工作日内完成。农行湘潭分行积极运用“惠农e贷—商户贷”加大对湘莲购销个体户的支持，截至今年10月末，“惠农e贷—商户贷”授信余额2.84亿元，贷款余额2.36亿元，惠及湘莲购销个体户242户。
针对湘莲经营主体普遍存在的抵押物不足这一问题，中国人民银行湘潭市分行积极推动银担合作。湖南省农信担湘潭分公司结合湘莲产业发展特点，因地制宜推出“惠农担-特色贷（湘莲）”特色银担合作产品，按照“以产定贷、以投定贷”原则，为湘莲种植和加工经营主体获得融资提供支持，截至今年10月末，在保主体14户，贷款金额1900万元。邮储银行湘潭市分行与湖南省农信担湘潭分公司合作推出免担保特色产品“乡村振兴产业贷”，用以解决因缺乏有效担保的农户和新型农业经营主体融资难题，支持湘莲等农业特色产业生产加工，截至今年10月末，“乡村振兴产业贷”累计发放54笔，金额3707万元。
图为湘潭天易农商银行工作人员走访湘莲加工企业。
科技创新是产业高质量发展的重要支撑。近年来，为增加产业附加值，提升莲子加工机械化、自动化程度，湘潭县重点实施湘莲深加工项目17个，新增生产线条，推动产业加快转型升级。
中国人民银行湘潭市分行结合科技创新和技术改造再贷款政策，与湘潭市发改委、工信局、科技局建立政银企融资服务机制，定期向银行机构推送技术改造项目融资需求名录库，常态化组织政银企面对面座谈会，促成5家湘莲加工企业获得生产线改造升级、冷链仓储设施智能化改造项目贷款2760万元。
某湘莲股份有限公司是一家从事湘莲种植、收购、加工、销售的国家级高新技术企业和省级专精特新中小企业。上半年，该企业启动1万吨/年冷链物流仓储及配送中心智能化改造项目，总投资4050万元，因缺乏足值抵押物，项目建设资金面临缺口。建行湘潭市分行通过政银企座谈会得知该企业困难后，运用该行“科技贷”产品为企业增加授信至800万元，助力改造项目顺利开工。
在产业升级发展流动资金支持方面，中国人民银行湘潭市分行指导银行机构通过湘潭市科技企业知识价值信用贷款风险补偿机制，积极走访“白名单”企业，加大信用贷款发放力度。某湘莲食品有限公司是一家国家级高新技术企业，2024年以来，销售订单增加，需要大量资金采购原材料。但由于企业每年投入上百万资金用于产品研发，固定资产较少，缺乏有效抵押物，无法获得有效融资。中行湘潭市分行在走访对接后，运用“科创贷”产品，在一周内向企业发放信用贷款1000万元，服务质量及效率得到企业认可。
为匹配湘莲经营主体资金使用周期性强、融资抵押物不足等特点，中国人民银行湘潭市分行指导银行机构依托中国人民银行湖南省分行企业收支流水征信平台推广“流水贷”“商户贷”“经营快贷”等信用类、随借随还类信贷产品，满足湘莲经营主体灵活用款需求。
“你们这个贷款流程真简便啊！”湘潭县花石镇新加村的某食品有限公司负责人马女士经营湘莲加工、销售业务已有十余年，由于今年产品销售价格偏低及人工、生产成本上升等多重因素，导致资金周转紧张。湘潭天易农商银行通过湘莲产业客户答谢会了解到马女士的情况后，第二天便上门走访，为她发放“小微企业流水贷”75万元。该产品一次授信，可循环使用三年，在手机上随借随还，按日计息，同时还为马女士配备了一张50万元额度的“便民卡”。
“用微信和支付宝收款流水就能申请贷款，真是太方便了！”湘潭县花石镇某莲业购销社负责人欣喜地说。近年来，该购销社积极开拓线上电商销售，随着业务不断增长，对资金需求越来越大。工行湘潭市分行运用升级版“经营快贷”，基于该购销社微信和支付宝收款流水，通过扫码测算，为该购销社提供额度223万元的授信，填补了该购销社短期内的流动资金缺口。
在中国人民银行湘潭市分行的指导下，今年1月至10月，湘潭市银行机构累计向1286户市场主体发放湘莲产业贷款5.4亿元，贷款户数和贷款金额分别同比增长34.7%、56.8%，金融支持特色产业的品牌效应不断提升。
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